传网贷整治办发P2P合规标准是怎么回事 108条问题清单是什么

此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分。通知列举了本次合规检查需重点关注的十大内容。

8月17日消息,据财新网报道,多位人士处消息显示,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“网贷整治办”)向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知,通知包含《P2P合规检查问题清单》(以下简称“清单”),清单由此前最初原定的187条逐渐修改缩减至目前的108条。

据报道,一位接近监管人士表示,问题清单由全国网贷整治办制定,意味着此前遵照各地方监管标准不一的P2P平台,此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。“最主要的意义在于明确了统一的标准。”

据悉,问题清单由此前最初原定的187条逐渐修改缩减至目前的108条。报道强调,该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”,作为此次合规检查的依据。

另据报道,此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分。通知列举了本次合规检查需重点关注的十大内容,主要包括:

1.是否严格定义为信息中介

2.是否存在资金池

3.是否为自身或变相为自身融资

4.是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息

5.是否为出借人实行了刚性兑付

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)

10.是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入

后续将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

此前在7月,新京报的消息显示,监管方或将于7-8月间落实180余条的网贷备案验收细则。据接近监管方人士称,具体细则为187条。当时消息称,此次细则将由国家体系制定、并将在全国执行的网贷备案验收细则,杜绝因地方监管套利而出现验收问题及风险隐患。

近两个月,国家出台了多项政策支持网贷发展,外媒报道称,银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险,具备可操作性的路径或是四大AMC作为管理人进场托管、对资产进行全面清算。8月8日,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室亦曾下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知要求严厉打击P2P平台借款人的恶意废债行为,要求各地根据前期掌握的信息,上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。下一步,整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。

更早时候,在7月,中国互金协会及此前上海、广州、深圳、江苏等地互金协会集体发声,称将打击恶意逃废债。

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