中普臧延斌:忽略大数据,就会被时代抛弃

臧延斌表示,正在来临的大数据时代,金融机构之间的竞争将在网络信息平台上全面展开,说到底就是“数据为王”。谁掌握了数据,谁就拥有风险定价能力,谁就可以获得高额的风险收益,最终赢得竞争优势。

大数据的步伐蔓延开来

从信息时代到算法时代,“互联网+”的出现如同催化剂一般发挥着它独有的功效,让信息不对等的状态逐步向市场化、功能化的方向演变,使得大数据能够以数据平台形式,在日益先进的管理技术下,得到越来越高品质的数据仓库,并以各种不同的数据服务模式提供信息服务,为用户带来不断优化的体验。

更值得关注的是,大数据技术的战略意义不在于掌握庞大的数据信息,而是对这些含有意义的数据进行专业化处理,提高对数据的“加工能力”,通过加工实现数据的增值,这样的数据挖掘才是评价数据服务的真正标准。

总之,忽略大数据,就会被时代抛弃,每个领域都需要致力去运用大数据。

大数据在金融业的应用

1.应用场景:金融监管

金融大数据的运用有助于提高金融监管能力,重塑金融监管的方式,可以让金融监管发挥更大的效力。先进的信息系统可以及时检测金融市场与企业的动态大数据,多渠道的信息数据来源可以降低监管面对的信息不对称难题。通过机器学习可以构建智能监管监测系统,从而提高监管的有效性、及时性、低成本性。大数据时代的金融监管将是一个精确化的金融监管,大数据为金融监管部门提供了全新的风险管理方式。

2.应用场景:经营管理

在金融业融合发展与大数据时代背景下,经营机构都重点关注如何运用大数据提升经营管理能力。金融大数据的运用可以为经营机构提升客户管理、产品管理、营销管理、系统管理、风险管理、内部管理及优化等诸多方面。利用大数据提升经营管理的另一个表现是智能投顾的发展。在精准分析客户的基础上,结合金融大数据分析,可以对金融市场上的投资标的风险性、流动性、复杂性、收益预判等进行综合分析,从而为客户快速匹配投资标的,分散投资风险,并实现个性化的投资策略定制。

3.应用场景:投资操作

程序化交易的运用可以说是投资者对金融大数据运用的一个最重要体现。程序化交易是一种将交易策略交给计算机进行处理、判断和执行的交易方式。随着交易行情和交易数据的快速增长,数据的体量和来源不断增多,从如此巨大、繁杂的数据筛选、分析和进一步判断已然成为难题,而机器人的数据挖掘和学习则可以有效地解决这一难题,从而为投资者提升数据分析和交易处理能力。

大数据引领创新型风控

伴随着对大数据应用的讨论、创新,个性化技术成为了风控管理的一个重要落地点。目前,大数据主要应用于用户画像构建,用户识别等方面。在大数据应用上,中普拥有大数据风控研究中心——中普征信,联合优质风控资源,汇聚经验丰富、专业过硬的房产评估师和车辆评估师,打造了作风优良的“巅峰风控团队”。中普征信匹配车辆测厚仪、实时审核眼镜、房屋测距仪等多种高科技辅助工具,做到科技与人力的完美结合。

中普征信以资讯、用户、行为数据为驱动,通过重点产品不断沉淀新数据,将数据应用于金融产品创新、业务创新及合作创新中,形成数据生态,为科技金融创新提供养分。

中普征信运用大数据与区块链技术,根据海量的客户信息进行数据统计分析,通过客户个人信息(年龄、性别等)及社会信息(职业、征信情况等)进行分类提取,最终体现为具有一定特征的客户画像。利用区块链技术,中普对客户的投资、借款行为进行五年以上的长期保存,即使在业务完成之后,中普也会对数据进行保护。在中普,人们可以放心地将自己的闲置资源出借给任何一个陌生人。

“数据即资源”的大数据时代已经来临。大数据技术在中普的业务应用领域中也被不断拓展。中普的信念一直如初,从未改变,我们将携着这份信念,打造阳光、透明新金融,推动普惠金融多元服务,与您共同创造普惠金融未来。

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